Zu den am häufigsten verwendeten Formen der Baufinanzierung gehören Darlehen mit festen Zinssätzen. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unveränderlich. Die Höhe der Rate bleibt monatlich immer gleich. Ein online Baufinanzierungsvergleich kann Ihnen bei der richtigen Wahl der entsprechenden Darlehensform behilflich sein. Darlehensformen sind:

Baufinanzierung mittels Versicherungsdarlehen

Bei dieser Darlehensform wird der Vertrag mit einer Kapitallebensversicherung gekoppelt. Während der Laufzeit gibt es keine Rückzahlungen. Die Zinsen werden monatlich bezahlt Der Zinssatz für ein solches Darlehen ist grundsätzlich 0,2% – 0,3% niedriger als bei anderen Darlehensformen. Außerdem ist es möglich, die Zinsen von den Steuern abzuziehen, wenn die Immobilie vermietet ist ( bei Eigennutzung ist das nicht möglich ).
Nachteile dieser Darlehensform sind, dass das Zinsrisiko über die ganze Zeit bestehen bleibt und sich die Darlehenssumme über die Laufzeit nicht senkt. Außerdem schwanken die Überschusszahlungen aus Kapitallebensversicherungen. Vor dem Abschluss des Vertrages machen Sie einen Versicherungsvergleich. Ein günstiges Hilfsmittel für eine richtige Entscheidung.

Baufinanzierung mit einem Tilgungsdarlehen

Beim Tilgungsdarlehen reduziert sich die Rate mit jeder getätigten Zahlung , in den meisten Fällen vierteljährlich oder monatlich. Der Rückzahlungsbetrag wird vorgängig bestimmt. Der kleiner werdende Darlehensbetrag führt zum Sinken der Zinsen. Dadurch werden die Raten kleiner. Bei dieser Darlehensform sind die Raten gut planbar. Die Rückzahlung dauert natürlich wesentlich länger als beim Annuitätendarlehen.

Das Annuitätendarlehen, die klassische Baufinanzierung

Diese Darlehensform ist die verbreiteste Finanzierungsform. Beim diesen Darlehen bleibt der bezahlende Betrag immer gleich. Er beinhaltet die Zinsen für das Darlehen sowie einen Rückzahlungsbetrag. Der Darlehensbetrag wird immer kleiner. Das heißt: Man muss weniger Zins gezahlt werden.  Da der Betrag fest ist, ist es möglich, monatlich eine größere Rückzahlung zu tätigen.  Vorteile dieser Darlehensform sind die gut planbare Belastung, immer gleichbleibende Raten und die Tilgung der Schuld steig kontinuierlich.

Der Baukredit als variables Darlehen

Bei dieser Darlehensform wird der Zinssatz regelmäßig den Marktverhältnissen angepasst. Die Vorteile liegen daran, dass der Zinssatz  tiefer als bei Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen ist und man außerplanmäßige Rückzahlungen tätigen kann.

Was Sie bei jeder Darlehensform beachten müssen:

Bei jeder Darlehensform gibt es eine Bonitätsprüfung des Antragstellers. Der Antragsteller muss genügend verdienen um die Rückzahlungen und Zinsen regelmäßig zu tätigen. Keine finanziellen Probleme des Antragstellers in der Vergangenheit.
    

Das Bausparen / Der Bausparvertrag

Für das Bausparen und die Finanzierung mittels einem Bausparvertrag entscheiden sich nahezu achtzig Prozent aller Immobilien-Käufer und Bauherren in Deutschland. Wenn auch in der Niedrigzinsphase das Bausparen wenig attraktiv zu sein scheint, so ist für viele Bauherren oder Immobilienkäufer auf dem zweiten Blick der gute alte Bausparer doch wieder interessant, wenn sich nämlich heraus stellt, dass der günstige Zinssatz beim Hypothekendarlehen mindestens 20 % Eigenkapital erfordert. Viele haben dieses Kapital nicht und so wird das Bausparen ein interessanter Baustein für den Erwerb von Wohneigentum. Bausparen ist flexibel und eignet sich als Geldanlage genauso, wie als Bausparfinanzierung.

Wer schon frühzeitig in einen Bausparvertrag einzahlt, kann schon vor seinem dreißigsten Geburtstag ein Eigenheim bewohnen.

Zudem profitiert man dann von einer günstigen Finanzierung mit klaren und festen Zahlungsraten bis zur Tilgung.
Dazu kommen gegebenenfalls noch die staatlichen Förderungen und die Debeka bietet zudem noch einen Ausbildungsbonus bis zu 160 Euro für junge Bausparer
Auch die sofortige Eigenheim-Finanzierung ist mit einem Bausparvertrag möglich. Diese Variante der Finanzierung mag etwas teurer sein, jedoch ist Sie oft auch zeitsparender und auf jedem Falle profitiert ein Bauherr oder Immobilien-Käufer auch hier von relativ günstigen Zinsen.

EU-Richtlinie für bessere Transparenz in der Baufinanzierung

Nachdem seit 11.Juni 2010 auch in Deutschland die Europäische Verbraucherrichtlinie über Verbraucherkreditverträge vom 23.04.2008 gilt, werden die Bedingungen für Verbraucher, bei einer Immobilienfinanzierung, transparenter und auch besser vergleichbar. Als Kreditnehmer erhalten Sie nunmehr vor Vertragsabschluss umfassende Informationen über die genauen Konditionen, die Nebenkosten, eventuelle Provisionen und die im Kredit enthaltenen Entgelte. Werbung mit günstigsten Zinsen sind verboten. Es muss nunmehr mit den Zinskonditionen geworben werden, die Kreditnehmer auch tatsächlich erhielten. Zudem muss der Effektivzinssatz sämtliche Kosten (Gebühren, Honorare und Spesen) beinhalten.

Ist Bauen auf dem Land wirklich günstiger ?

Ein Haus auf dem Lande erscheint auf dem ersten Blick günstiger zu sein, als das Bauen in der Stadt oder in Stadtnähe. Natürlich, die Grundstücke sind in der Regel günstig und ein Landleben im Grünen erscheint beschaulich. Jedoch sollten Sie bei der Entscheidung fürs Landleben auch die Mehrkosten berücksichtigen. Es werden in der Regel zwei Autos benötigt und der Arbeitsweg ist oft weiter. Auch öffentliche Verkehrsmittel kosten Geld und insgesamt kann die Stadtnähe oder das Wohnen in der Stadt bei genauer Betrachtung der Folgekosten günstiger als das Landleben sein.