Die optimale Baufinanzierung

Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?

Zu den am häufigsten verwendeten Formen der Baufinanzierung gehören Darlehen mit festen Zinssätzen. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unveränderlich. Die Höhe der Rate bleibt monatlich immer gleich. Ein online Baufinanzierungsvergleich kann Ihnen bei der richtigen Wahl der entsprechenden Darlehensform behilflich sein. Darlehensformen sind:

Versicherungsdarlehen
Bei dieser Darlehensform wird der Vertrag mit einer Kapitallebensversicherung gekoppelt. Während der Laufzeit gibt es keine Rückzahlungen. Die Zinsen werden monatlich bezahlt Der Zinssatz für ein solches Darlehen ist grundsätzlich 0,2% – 0,3% niedriger als bei anderen Darlehensformen. Ausserdem ist es möglich, die Zinsen von den Steuern abzuziehen, wenn die Immobilie vermietet ist ( bei Eigennutzung ist das nicht möglich ).
Nachteile dieser Darlehensform sind, dass das Zinsrisiko über die ganze Zeit bestehen bleibt und sich die Darlehenssumme über die Laufzeit nicht senkt. Ausserdem schwanken die Überschusszahlungen aus Kapitallebensversicherungen. Vor dem Abschluss des Vertrages machen Sie einen Versicherungsvergleich. Ein günstiges Hilfsmittel für eine richtige Entscheidung.

Tilgungsdarlehen
Beim Tilgungsdarlehen reduziert sich die Rate mit jeder getätigten Zahlung , in den meisten Fällen vierteljährlich oder monatlich. Der Rückzahlungsbetrag wird vorgängig bestimmt. Der kleiner werdende Darlehensbetrag führt zum Sinken der Zinsen. Dadurch werden die Raten kleiner. Bei dieser Darlehensform sind die Raten gut planbar. Die Rückzahlung dauert natürlich wesentlich länger als beim Annuitätendarlehen.

Annuitätendarlehen
Diese Darlehensform ist die verbreiteste Finanzierungsform. Beim diesen Darlehen bleibt der bezahlende Betrag immer gleich. Er beinhaltet die Zinsen für das Darlehen sowie einen Rückzahlungsbetrag. Der Darlehensbetrag wird immer kleiner. Das heißt: Man muss weniger Zins gezahlt werden. Da der Betrag fest ist, ist es möglich, monatlich eine größere Rückzahlung zu tätigen.
Vorteile dieser Darlehensform sind:

• Gute planbare Belastung.
• Die Raten bleiben immer gleich.
• Die Tilgung der Schuld steigert kontinuierlich.

Variables Darlehen
Bei dieser Darlehensform ist der Zinssatz regelmäßig den Marktverhältnissen angepasst. Vorteile :

• Der Zinssatz ist tiefer als bei Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen.
• Es gibt die Möglichkeit einer Umwandlung in eine andere Darlehensform
• Man kann außerplanmäßige Rückzahlungen getätigt werden

Einige Punkte, die Sie bei jeder Darlehensform beachten müssen:
Bei jeder Darlehensform gibt es eine Bonitätsprüfung des Antragstellers. Der Antragsteller muss genügend verdienen um die Rückzahlungen und Zinsen regelmäßig zu tätigen. Keine finanziellen Probleme des Antragstellers in der Vergangenheit.

Quelle: versicherungvergleich.info

Das Bausparen / Der Bausparvertrag Für das Bausparen und die Finanzierung mittels einem Bausparvertrag entscheiden sich nahezu achtzig Prozent aller Immobilien-Käufer und Bauherren in Deutschland. Wenn auch in der Niedrigzinsphase das Bausparen wenig attraktiv zu sein scheint, so ist für viele Bauherren oder Immobilienkäufer auf dem zweiten Blick der gute alte Bausparer doch wieder interessant, wenn sich nämlich heraus stellt, dass der günstige Zinssatz beim Hypothekendarlehen mindestens 20 % Eigenkapital erfordert. Viele haben dieses Kapital nicht und so wird das Bausparen ein interessanter Baustein für den Erwerb von Wohneigentum. Bausparen ist flexibel und eignet sich als Geldanlage genauso, wie als Bausparfinanzierung. Wer schon frühzeitig in einen Bausparvertrag einzahlt, kann schon vor seinem dreißigsten Geburtstag ein Eigenheim bewohnen. Zudem profitiert man dann von einer günstigen Finanzierung mit klaren und festen Zahlungsraten bis zur Tilgung. Dazu kommen gegebenenfalls noch die staatlichen Förderungen und die Debeka bietet zudem noch einen Ausbildungsbonus bis zu 160 Euro für junge Bausparer Auch die sofortige Eigenheim-Finanzierung ist mit einem Bausparvertrag möglich. Diese Variante der Finanzierung mag etwas teurer sein, jedoch ist Sie oft auch zeitsparender und auf jedem Falle profitiert ein Bauherr oder Immobilien-Käufer auch hier von relativ günstigen Zinsen.

18.09.2009 Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen und Immobilienkredite sind in den letzten Tagen auf ein Jahrestief gesunken und liegen bei einer Laufzeit von 5 Jaren nur wenig über 3% und bei einer Laufzeit von 10 Jahren bei derzeit 3,83 %. Bislang musste für eine 10-jährige Zinsbindung mit Kinditionen über 4 % gerechnet werden.